A Outamation, empresa de tecnologia de operações hipotecárias nativa de IA, anunciou que os dados de crédito ao consumidor da Equifax® agora estão integrados à sua plataforma OutamateMods. A integração fornece aos servicers de hipotecas dados de crédito soft-pull para ajudar a identificar mutuários adimplentes que são bons candidatos para uma modificação de empréstimo. A medida foi projetada para ajudar os servicers a reter mutuários e manter suas carteiras enquanto o setor hipotecário se prepara para uma potencial onda de refinanciamento quando as taxas de juros caírem.
No atual ambiente de taxas, a atividade de refinanciamento está baixa, mas espera-se que isso mude quando as taxas caírem. A Outamation observa que os servicers precisam estar prontos para agir no primeiro dia de uma onda de refinanciamento para oferecer aos consumidores qualificados novas oportunidades de melhorar seu fluxo de caixa enquanto mantêm os empréstimos em seus livros. A integração permite que os servicers reajam rapidamente, incorporando insights de crédito diretamente no fluxo de trabalho de retenção.
Com a integração, os servicers têm acesso aos dados de crédito soft-pull da Equifax dentro do OutamateMods e em toda a plataforma Outamation. Eles podem realizar revisões de retenção de carteira para identificar mutuários adimplentes que são candidatos a uma modificação, executar processos de ponta a ponta, desde a elegibilidade até os documentos e o fechamento, e apoiar programas de retenção e recaptura, incluindo modificações de empréstimos em dia para empréstimos de carteira própria.
“O momento de construir um programa de retenção é antes da próxima onda de refinanciamento, não durante ela”, disse Ron Morton, Diretor de Receita da Outamation. “Manter um mutuário custa muito menos do que reconquistá-lo, então ter as ferramentas disponíveis agora para se preparar é um passo crítico para criar ofertas atraentes para os consumidores rapidamente.”
Carrie Doyle, VP de Desenvolvimento de Negócios, Alianças Digitais para Hipotecas e Habitação da Equifax, acrescentou: “Os servicers de hipotecas precisam de insights oportunos para ajudar a combinar mutuários com o empréstimo certo. Trazer os dados de crédito soft-pull da Equifax para o OutamateMods coloca esse insight diretamente dentro do fluxo de trabalho de retenção. Isso ajuda os servicers a agir mais cedo e atender melhor os mutuários.”
A integração está ativa hoje para os clientes do OutamateMods. O anúncio destaca uma tendência crescente no setor de serviços hipotecários: usar dados e automação para engajar proativamente os mutuários antes que eles sejam atraídos por concorrentes. Ao identificar mutuários adimplentes que poderiam se beneficiar de uma modificação, os servicers podem oferecer soluções personalizadas que melhoram o fluxo de caixa do mutuário e reduzem o risco de atrito. Essa abordagem também pode ajudar os servicers a evitar os custos mais altos associados à aquisição de novos mutuários para substituir aqueles que refinanciam em outro lugar.
Para os consumidores, a integração pode significar um contato mais proativo dos servicers com ofertas que se ajustem melhor às suas situações financeiras. À medida que as taxas eventualmente caírem, os mutuários que poderiam refinanciar com um credor diferente podem, em vez disso, encontrar opções competitivas com seu servicer atual. O uso de dados de crédito soft-pull significa que os servicers podem avaliar a elegibilidade sem impactar a pontuação de crédito do mutuário, tornando o processo mais amigável ao consumidor.
Observadores do setor sugerem que, à medida que o mercado hipotecário muda, as estratégias de retenção se tornarão cada vez mais importantes. A integração da Outamation com a Equifax posiciona a empresa para ajudar os servicers a ficarem à frente dessa curva. Mais informações estão disponíveis em outamation.com.
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