Motoristas no Texas que possuem o seguro de responsabilidade civil mínimo exigido pelo estado podem acreditar que estão totalmente protegidos após um acidente, mas uma análise mais detalhada dos números revela uma lacuna significativa na cobertura. Os requisitos mínimos do estado — US$ 30.000 para lesões a uma pessoa, US$ 60.000 por acidente e US$ 25.000 para danos materiais — não são reajustados desde 2011, mesmo com o aumento contínuo das despesas médicas e de outros custos relacionados a acidentes.
De acordo com um relatório de 2023 da Administração Nacional de Segurança no Tráfego Rodoviário, o custo médico médio estimado ao longo da vida de uma lesão grave em acidente foi de US$ 69.345, enquanto o custo econômico total atingiu US$ 280.726, com base em estimativas em dólares de 2019. Esse total é mais de nove vezes o limite mínimo de US$ 30.000 para lesões corporais no Texas. Quando o seguro de responsabilidade civil do motorista culpado atinge o limite da apólice, geralmente ele não paga despesas adicionais, mesmo com o crescimento contínuo das contas médicas, da perda de renda e dos custos de reabilitação. Isso significa que até mesmo um motorista que cumpre a lei pode enfrentar milhares de dólares em despesas inesperadas após um acidente grave.
O risco aumenta quando o motorista culpado tem pouco ou nenhum seguro. Pesquisas citadas pelo Conselho de Pesquisa de Seguros descobriram que aproximadamente um terço dos motoristas nos EUA estavam sem seguro ou com seguro insuficiente em 2023. Nesses casos, mesmo quando outro motorista é responsável pela colisão, sua cobertura pode ser insuficiente para compensar todos os feridos. Uma proteção que muitos motoristas ignoram é a cobertura para motoristas sem seguro e com seguro insuficiente, conhecida como UM/UIM. A lei do Texas geralmente exige que as seguradoras incluam a cobertura UM/UIM, a menos que o segurado a rejeite por escrito. No entanto, os motoristas podem recusá-la para reduzir os prêmios sem considerar totalmente as possíveis consequências financeiras.
Ryan L. Thompson, fundador e sócio-gerente do Thompson Law, também conhecido como 1-800-LION-LAW, entende esses desafios de ambos os lados do processo legal. Antes de representar pessoas feridas, Thompson passou anos defendendo grandes corporações, adquirindo experiência em primeira mão sobre como os sinistros de seguro são avaliados e resolvidos. Seu escritório, Thompson Law, incentiva os motoristas a revisar a página de declarações de sua apólice de seguro, que resume os tipos de cobertura, limites e franquias. Os motoristas devem verificar se seus limites de responsabilidade civil são adequados, se possuem cobertura UM/UIM e se proteções adicionais fazem sentido para suas circunstâncias.
O escritório de lesões pessoais sediado em Dallas, fundado por Thompson, relata ter recuperado mais de US$ 2,1 bilhões para pessoas feridas e famílias em todo o país até agosto de 2026. A mensagem para os motoristas é clara: atender aos requisitos mínimos de seguro do estado não significa necessariamente que você está totalmente protegido. Reservar alguns minutos para entender sua apólice hoje pode fazer uma diferença financeira significativa amanhã. À medida que os custos médicos continuam a subir, a lacuna entre a cobertura mínima e as despesas reais provavelmente aumentará, tornando mais importante do que nunca que os motoristas avaliem cuidadosamente suas necessidades de seguro.
