Uma nova pesquisa nacional da Consolidated Credit, uma organização sem fins lucrativos de educação financeira e aconselhamento, revela que muitos americanos adiam a busca por ajuda profissional para dívidas até que seus saldos atinjam cinco dígitos, mesmo com a dívida total de cartão de crédito nos EUA subindo para aproximadamente US$ 1,25 trilhão. A pesquisa com 1.005 adultos americanos descobriu que 78% dos entrevistados atualmente têm dívidas no cartão de crédito, com quase 30% devendo US$ 10.000 ou mais. Apesar desses saldos elevados, muitos consumidores ainda consideram sua dívida “administrável”, o que pode contribuir para a demora na ação e oportunidades perdidas de intervenção financeira precoce.
Os resultados vêm em um momento em que os americanos enfrentam saldos recordes de cartão de crédito e custos de vida crescentes, de acordo com dados do Federal Reserve Bank de Nova York. A pesquisa destaca uma desconexão crescente entre os níveis de endividamento e a compreensão do consumidor sobre as soluções disponíveis para alívio de dívidas. Roxanne Grant, Conselheira de Crédito Certificada pela NFCC na Consolidated Credit, observou: “Muitos consumidores não procuram ajuda até sentirem que esgotaram todas as outras opções. A realidade é que quanto mais cedo alguém lida com sua dívida, mais opções geralmente tem para recuperar o controle e evitar danos financeiros de longo prazo.”
A pesquisa constatou que o conhecimento das soluções de alívio de dívidas varia significativamente. Enquanto os empréstimos de consolidação de dívidas e a falência são amplamente reconhecidos, quase metade dos entrevistados não sabia que organizações sem fins lucrativos oferecem Programas de Gestão de Dívidas (DMPs), e apenas 37% relataram familiaridade com DMPs em geral. Além disso, muitos entrevistados expressaram preocupações sobre como os programas de alívio de dívidas poderiam afetar suas pontuações de crédito, prazos de pagamento e custos mensais. Esses equívocos parecem contribuir para a hesitação, embora 70% dos participantes tenham dito confiar em agências de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos.
A pesquisa também revelou que cerca de 1 em cada 5 entrevistados adiaria a busca por ajuda até que a dívida se tornasse uma situação de último recurso, enquanto 6% afirmaram que nunca procurariam assistência profissional para dívidas. Apenas 39% disseram já ter se inscrito em um Programa de Gestão de Dívidas. Muitos consumidores começam pesquisando soluções online ou consultando familiares e amigos antes de contatar um conselheiro de crédito de uma agência sem fins lucrativos.
Os Programas de Gestão de Dívidas oferecidos por meio de agências de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos são projetados para ajudar os consumidores a consolidar dívidas não garantidas em um único pagamento mensal acessível, reduzindo potencialmente as taxas de juros e tarifas. A Consolidated Credit observa que as taxas dos programas são limitadas nacionalmente e geralmente são significativamente mais baixas do que os consumidores esperam. As descobertas sugerem que, embora o estresse financeiro continue aumentando, pode ser necessária uma maior educação do consumidor para ajudar os americanos a entender quando e como buscar orientação confiável antes que a dívida atinja níveis críticos.
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