A Homebldr, uma plataforma de financiamento de investimentos orientada por tecnologia, lançou um produto de assinatura que elimina as taxas de originação por 12 meses, uma novidade no mercado. O modelo foi projetado para reduzir custos para investidores imobiliários que fecham vários negócios por ano, muitas vezes pagando milhares em taxas por negócio.
Sob o financiamento tradicional, os investidores pagam taxas de originação em cada empréstimo, normalmente cerca de 1,3% do valor do empréstimo. Para um investidor que fecha seis negócios com um valor médio de empréstimo de $417.000, totalizando $2,5 milhões em volume anual de empréstimos, as taxas de originação da homebldr seriam de $32.526 por ano. O modelo de assinatura oferece uma alternativa: uma taxa única antecipada que cobre todos os negócios elegíveis por 12 meses, até um limite de volume.
A assinatura vem em três níveis. O nível Core, para investidores que fecham dois a três negócios por ano, cobre até $1 milhão em volume de empréstimos. O nível Growth, adequado para aqueles que fecham uma transação a cada dois meses, tem um limite de $2,5 milhões. O nível Scale, para os investidores mais ativos, cobre até $5 milhões. Usando o nível Growth como exemplo, um investidor que fecha seis negócios totalizando $2,5 milhões pagaria uma taxa de assinatura de $20.000 em vez de $32.526 em taxas de originação, uma redução de 39%, economizando aproximadamente $13.000 anualmente. O ponto de equilíbrio ocorre quando os investidores usam 45% a 65% do volume de empréstimo alocado.
Além da economia, o modelo de assinatura oferece flexibilidade de pagamento. As taxas de originação tradicionais devem ser pagas em dinheiro no fechamento, exigindo comprovação de origem. A taxa de assinatura é paga fora do fechamento e pode ser paga com cartão de crédito, fundos doados ou provedores de compre agora, pague depois, como Affirm ou Klarna, sem exigências de comprovação de origem.
Adam Eldibany, fundador da homebldr, enfatiza que o modelo de corretagem oferece aos assinantes acesso a preços atacadistas e preferenciais de fontes de capital não disponíveis através de credores diretos. "O que muitos investidores não percebem é que os termos oferecidos a eles por credores diretos são termos de varejo", disse Eldibany. "Corretores experientes podem frequentemente acessar preços atacadistas e preferenciais das mesmas fontes de capital que não estão disponíveis para investidores que passam pelo canal de varejo." Muitas fontes de capital operam exclusivamente através do canal atacadista, o que significa que investidores que trabalham apenas com credores diretos perdem melhores condições.
A Homebldr oferece acesso a uma rede de mais de 80 parceiros de capital, incluindo credores, family offices e grupos de empréstimo privado, e atende investidores em todo o país em financiamento de flip, nova construção e aluguel de longo prazo. O modelo de assinatura visa mudar a forma como os investidores veem os custos de financiamento, mudando o foco de taxas por negócio para custos anuais e permitindo uma melhor gestão de capital.
