Uma pesquisa nacional de 2026 da Debt.com revela que as pressões contínuas da inflação estão levando mais americanos a usar cartões de crédito como uma tábua de salvação financeira para despesas essenciais, sinalizando uma mudança significativa do crédito como conveniência para o crédito como necessidade. A pesquisa, divulgada em reconhecimento ao Mês da Educação sobre Crédito, descobriu que 55% dos adultos norte-americanos agora dependem de cartões de crédito para cobrir custos básicos como mantimentos, aluguel e serviços públicos.
Os resultados indicam uma piora da tensão financeira, com 46% dos entrevistados relatando ter esgotado pelo menos um cartão de crédito e 57% dizendo que a inflação os forçou a manter saldos mensais mais altos em comparação com um ano atrás. O número de americanos com saldos de cartão de crédito de US$ 10.000 ou mais aumentou de 23% em 2025 para 29% em 2026, representando o maior aumento ano a ano em três anos. Particularmente preocupante é que 15% daqueles com cartões esgotados carregam saldos superiores a US$ 30.000.
"Quando quase metade daqueles que esgotaram seus cartões devem mais de US$ 10.000 e impressionantes 15% estão carregando saldos acima de US$ 30.000, não estamos apenas olhando para um problema de orçamento; estamos olhando para uma emergência financeira", disse Howard Dvorkin, CPA e Presidente da Debt.com. "Nesses níveis, apenas os juros podem se tornar uma barreira para a estabilidade financeira."
A pesquisa mostra que o aumento das taxas de juros está agravando o problema, com 41% dos entrevistados agora relatando uma Taxa Percentual Anual média acima de 21%, acima dos 33% de um ano atrás. Vinte e dois por cento não sabem sua APR atual, e com as taxas de juros médias atualmente acima de 24%, essa falta de consciência pode levar a uma espiral de dívida onde os juros altos superam a capacidade de pagar o principal.
A dependência de crédito em emergências atingiu seu nível mais alto em três anos, com 61% dos americanos dizendo que usariam cartões de crédito durante uma emergência, acima dos 51% em 2025. Entre aqueles que já esgotaram seus limites, 80% dizem que ainda precisariam depender de cartões de crédito se enfrentassem uma emergência financeira repentina.
A pesquisa surge em meio a discussões políticas sobre possíveis medidas de alívio. Em 20 de janeiro, o presidente Trump pediu que os bancos limitassem as taxas de juros dos cartões de crédito a 10% por um ano e instou o Congresso a redigir legislação para implementar a proposta. Os americanos permanecem divididos sobre se tal limite seria aprovado, mas muitos acreditam que isso proporcionaria um alívio financeiro significativo: 36% acreditam que o limite da taxa de juros é realista, alcançável e seria pessoalmente benéfico, enquanto 35% dizem que reduziria significativamente sua dívida.
Diferenças geracionais revelam padrões distintos na dependência de cartões de crédito. A Geração X (39%) e os Millennials (42%) estão esgotando os cartões em taxas significativamente mais altas do que os Baby Boomers (14%). Cinquenta e seis por cento da Geração Z dizem que o aumento dos preços os forçou a usar cartões de crédito para chegar ao fim do mês, enquanto 66% dos Millennials relatam depender de cartões de crédito para passar o mês. Millennials e Geração X também estão carregando os maiores saldos, com 35% dos Millennials e 31% da Geração X relatando dívidas de cartão de crédito superiores a US$ 10.000.
Apesar dos saldos elevados e das altas taxas de juros, 57% dos entrevistados nunca exploraram opções profissionais de alívio de dívidas, como aconselhamento de crédito ou planos de gerenciamento de dívidas. Quase metade (46%) dos americanos dizem que não exploraram soluções para dívidas, com transferências de saldo e estratégias do tipo "faça você mesmo" sendo mais comuns do que opções estruturadas de alívio.
"Um limite de 10% ou outras medidas legislativas podem fornecer alívio futuro, mas a solução imediata é educação e gerenciamento agressivo de dívidas", acrescentou Dvorkin. "Conhecer seus números é o primeiro passo para recuperar o controle." Os resultados da pesquisa destacam a importância do Mês da Educação sobre Crédito, incentivando os consumidores a revisar suas APRs, avaliar as proporções dívida-renda e buscar orientação profissional antes que sua tábua de salvação financeira se torne um passivo permanente."
