Novas descobertas da Consolidated Credit revelam uma tendência financeira preocupante que afeta famílias em todo os Estados Unidos: enquanto as rendas aumentaram consistentemente, a dívida de cartão de crédito está crescendo a um ritmo significativamente mais rápido. Dados da agência de aconselhamento de crédito mostram que consumidores inscritos em seu Programa de Gerenciamento de Dívidas tiveram um aumento de 22% na renda desde 2016. No entanto, no mesmo período, sua dívida de cartão de crédito disparou 54%—mais que o dobro da taxa de crescimento da renda.
Essa disparidade crescente destaca a pressão financeira cada vez maior enfrentada pelas famílias americanas, já que ganhos mais altos estão sendo superados por obrigações de dívida em ascensão. Ao mesmo tempo, o empréstimo tornou-se significativamente mais caro. A taxa média de juros do cartão de crédito saltou de 12,35% em 2016 para 19,58% atualmente, com muitas pessoas tendo APRs de até 27%. Como resultado, a parcela da renda necessária para gerenciar a dívida de cartão de crédito subiu de 36,72% em 2016 para 45,91% até o final de 2025—um aumento de quase 10 pontos percentuais.
Essas tendências estão alinhadas com dados nacionais mais amplos. De acordo com o Federal Reserve Bank de Nova York, a dívida total de cartão de crédito nos EUA atingiu um recorde de US$ 1,28 trilhão, contribuindo para uma dívida familiar total de US$ 18,8 trilhões. Ao mesmo tempo, as taxas de inadimplência de cartão de crédito aumentaram acentuadamente nos últimos anos, especialmente entre famílias de baixa renda, sinalizando dificuldade crescente em acompanhar os pagamentos.
"As pessoas estão sentindo isso financeiramente e também mental e emocionalmente", diz April Lewis-Parks, Diretora de Educação Financeira da Consolidated Credit. "As pessoas estão sob estresse e nos dizem que sofrem de ansiedade e noites sem sono relacionadas ao dinheiro." Relatórios recentes mostram que mais de 100 milhões de consumidores são incapazes de pagar seus saldos de cartão de crédito integralmente a cada mês, enquanto despesas cotidianas como mantimentos continuam sendo uma grande fonte de estresse em todos os níveis de renda.
"Os últimos 10 anos foram uma montanha-russa para a economia americana, mas foi principalmente descida para o consumidor médio", acrescenta Lewis-Parks. "Com a instabilidade global elevando custos e as pressões inflacionárias continuando, este pode ser o momento mais difícil até agora para os orçamentos familiares. Muitas famílias já enfrentaram uma recessão, uma pandemia e inflação recorde; este pode ser o ponto de ruptura."
Abril é o Mês da Educação Financeira, servindo como um lembrete crítico de que gerenciar dinheiro hoje requer mais do que apenas orçamento—requer entender como navegar pela dívida, construir resiliência e recuperar o controle. Para apoiar os consumidores, a Consolidated Credit está oferecendo um recurso educacional gratuito: O Roteiro de Confiança Financeira 2026. O roteiro fornece um guia trimestral claro e passo a passo para reduzir o estresse financeiro, melhorar o crédito, tornar a dívida mais gerenciável e construir confiança financeira de longo prazo.
"Os americanos enfrentaram muito, mas este momento exige ação", diz Lewis-Parks. "Se a dívida está subindo mais rápido que a renda, a solução não é esperar—é assumir o controle, fazer um plano e começar a reverter as coisas hoje." O crescente hiato entre o crescimento da renda e o acúmulo de dívidas representa um desafio significativo para a estabilidade financeira familiar, com implicações para os gastos do consumidor, a resiliência econômica e o bem-estar financeiro geral em todo o país.
