Cerca de 100 milhões de pessoas nos Estados Unidos são inquilinos, e para muitos, o caminho para a casa própria permanece elusivo devido à falta de educação financeira. Steven Libman, fundador da Investing With Purpose™, uma empresa imobiliária multifamiliar movida pela fé, acredita que essa lacuna é tanto uma falha social quanto uma oportunidade. Através de 15 anos operando propriedades multifamiliares, Libman desenvolveu um modelo de investimento comunitário que coloca a educação financeira em seu núcleo. Esse modelo agora está sendo avançado através da Investing With Purpose, com um exemplo vivo em uma propriedade de propriedade da Integrity Holdings Group (IHG), uma empresa que Libman cofundou.
A lacuna de riqueza entre inquilinos e proprietários é gritante: o proprietário médio tem um patrimônio líquido de mais de US$ 350.000, enquanto o inquilino médio tem um patrimônio líquido de cerca de US$ 10.500. Libman argumenta que essa disparidade decorre não principalmente de diferenças de renda, mas da falta de conhecimento, acesso e decisões compostas tomadas sem a informação correta. “Fizemos um bom trabalho em reconciliar nossa doação e filantropia com nossos valores fundamentais”, diz ele. “Mas quando se trata de nossos investimentos, terceirizamos nossa consciência e pensamento para outra pessoa.”
O programa de educação financeira está atualmente operando em uma propriedade de 418 unidades em Lubbock, Texas, de propriedade e operada pela IHG. A propriedade realiza um programa em parceria com a Financial Peace University de Dave Ramsey, ministrado por coordenadores ministeriais no local. O programa gratuito cobre redução de dívidas, construção de crédito e estratégias de poupança — mecânicas fundamentais da saúde financeira que muitos residentes multifamiliares nunca acessaram de forma estruturada. Este é o mesmo quadro do Programa de Ministério de Ativos que a Investing With Purpose promove em seu próprio portfólio.
O que torna o programa de Lubbock particularmente notável é que a comunidade é composta por duplexes com escrituras individuais. Os residentes que completam o programa e atingem marcos de qualificação têm um caminho para comprar sua própria unidade, passando de inquilino a proprietário e, em alguns casos, a senhorio, dentro de um prazo realista apoiado por parcerias com cooperativas de crédito e bancos locais. “Talvez a mãe solteira que pensava que alugaria para sempre seja, dois anos depois, uma senhoria”, diz Libman. “Isso muda a trajetória para ela e seus filhos.”
O modelo não é meramente filantropia; também produz benefícios comerciais tangíveis. Dados de retenção de propriedades que executam este modelo mostram que residentes com seis ou sete amigos no mesmo complexo têm cerca de 45 a 50 por cento menos probabilidade de sair. A rotatividade de contratos de arrendamento em propriedades com programas estruturados de engajamento comunitário cai de 40 a 50 por cento, reduzindo custos de rotatividade e estabilizando a renda. O programa de educação financeira é, portanto, um investimento na estabilidade da comunidade, que por sua vez apoia o desempenho do ativo.
A Investing With Purpose também está desenvolvendo tutoria de verão e programação infantil em várias propriedades do portfólio para abordar a lacuna de aprendizado documentada que afeta crianças em habitações multifamiliares durante as férias escolares. O objetivo em todas as iniciativas é atender necessidades reais, construir conexão genuína e criar um ambiente onde as pessoas queiram ficar.
O programa de Lubbock é relativamente novo, com resultados completos ainda sendo monitorados. No entanto, o quadro é replicável, e Libman o está aplicando em um portfólio crescente através da Investing With Purpose. A questão mais ampla que o modelo levanta é qual responsabilidade um operador tem para com as pessoas que vivem dentro de seus ativos. Para a maioria dos operadores, a resposta para na manutenção, segurança e conformidade com o contrato de arrendamento. Para um operador movido pela fé, Libman argumenta, essa resposta é insuficiente. “Onde as pessoas vivem afeta quase tudo que toca suas vidas”, diz ele. “As comunidades que estão construindo, as pessoas com quem estão, se podemos impactar a vida de alguém dentro de uma comunidade, e então ver o efeito borboleta disso, é imensurável.”
Mais informações sobre o Programa de Ministério de Ativos e o modelo de investimento comunitário mais amplo da empresa estão disponíveis em investingwithpurpose.org/impact.
