Quase metade dos adultos nos EUA afirma não ter poupança de emergência, de acordo com o Relatório de Poupança de Emergência da América 2026, um inquérito nacional a 3.000 adultos norte-americanos realizado pela 3 Gem Research & Insights e encomendado pela Cashback Loans. O relatório analisa o grau de preparação dos americanos para despesas inesperadas, como contas médicas, reparações de automóveis, atrasos nos salários e eletrodomésticos avariados, e explora as respostas das famílias ao aumento do custo de vida.
Entre as principais conclusões, 44% dos inquiridos afirmaram não ter qualquer poupança de emergência. Para aqueles que poupam, a reserva é frequentemente escassa: 17% dos que têm poupança de emergência possuem menos de 1.000 dólares reservados. A pressão financeira é evidente noutras áreas. Nos 12 meses anteriores, 37% dos inquiridos pediram dinheiro emprestado para cobrir despesas essenciais. A inflação forçou 42% a reduzir os gastos com alimentação. Além disso, 69% afirmam que alcançar a segurança financeira é mais difícil hoje do que era há cinco anos, e 22% não esperam sentir-se financeiramente seguros de todo.
Quando os americanos precisam de dinheiro para despesas essenciais, recorrem a uma variedade de fontes em vez de uma opção dominante. Os familiares foram a fonte mais comum, com 42%, seguidos dos cartões de crédito, com 35%, dos amigos, com 34%, e dos empréstimos de dia de pagamento ou serviços de adiantamento de dinheiro, com 23%. Os inquiridos podiam indicar mais do que uma fonte. Esta dependência de redes informais e de empréstimos de alto custo sublinha a posição financeira precária de muitas famílias.
O relatório também pediu aos inquiridos que selecionassem o intervalo de rendimento anual familiar que acreditam permitir-lhes sentir-se financeiramente seguros. A média calculada dessas respostas foi de 300.009 dólares, embora as respostas tenham variado amplamente, de 20.000 a 50.000 dólares até 900.001 a 1.000.000 de dólares. Trinta e cinco por cento escolheram um rendimento inferior a 100.000 dólares, e 51% escolheram 200.000 dólares ou menos. Esta disparidade entre as necessidades percebidas de segurança e os rendimentos reais realça a pressão financeira que muitas famílias enfrentam.
Eric Otten, especialista em finanças pessoais da Cashback Loans, afirmou: "Estes resultados mostram que muitas famílias estão a esforçar-se para se manterem no bom caminho, tendo muito pouca margem para o inesperado. Esperamos que esta investigação dê aos consumidores, jornalistas e decisores políticos uma imagem mais clara da pressão que as famílias enfrentam."
O relatório é descritivo e não prescritivo, mas destaca práticas gerais consistentes com as suas conclusões: construir poupanças gradualmente, começando com um montante realista, conhecer as despesas mensais essenciais, planear com antecedência para emergências, comparar opções de empréstimo com base no custo total, taxas, prazos de reembolso e consequências de pagamentos em falta, e revisitar o orçamento quando os custos mudam. O relatório pretende servir como referência anual para acompanhar as mudanças na poupança de emergência, no recurso a empréstimos e na confiança financeira ao longo do tempo.
A Cashback Loans, fundada em 2003, é um mutuante direto da Califórnia que oferece soluções financeiras de curto prazo a consumidores em todo o estado. Com mais de 20 anos de experiência e mais de 4 milhões de empréstimos financiados na Califórnia, a empresa oferece acesso online e presencial a serviços financeiros. Saiba mais na Cashback Loans. O inquérito foi realizado entre 6 de julho de 2026 e 10 de agosto de 2026 pela 3 Gem Research & Insights, uma empresa de estudos de mercado especializada em inquéritos personalizados B2B e B2C.
As implicações deste relatório são significativas para empresas, decisores políticos e consumidores. Com uma grande parte dos americanos a não ter sequer um pequeno fundo de emergência, as despesas inesperadas podem rapidamente transformar-se em ciclos de endividamento. As instituições financeiras podem ver uma procura contínua de crédito de curto prazo, enquanto os decisores políticos podem usar estas conclusões para defender programas de literacia financeira ou melhorias nas redes de segurança. Para os consumidores, o relatório serve como um alerta para priorizar a poupança, mesmo em pequenos incrementos, e para avaliar cuidadosamente as opções de empréstimo.
