A Gemba Finance Ltd., uma Instituição de Pagamento Autorizada com sede no Reino Unido, expandiu sua plataforma de finanças incorporadas com listagens oficiais no Microsoft Commercial Marketplace e no Google Cloud Marketplace. Esta movimentação estratégica permite que empresas de tecnologia globais integrem serviços financeiros em suas ofertas sem precisar enfrentar os obstáculos regulatórios tradicionais, permitindo que lancem aplicativos bancários totalmente personalizados em menos de sete minutos.
A disponibilidade da plataforma nessas principais marketplaces representa uma mudança significativa em como empresas não financeiras podem entrar no espaço fintech. Ao abstrair a complexidade da conformidade e da infraestrutura bancária, a Gemba permite que os parceiros se concentrem no desenvolvimento de produtos e no crescimento da comunidade, em vez de processos de aprovação regulatória que normalmente exigem anos e investimentos substanciais de capital.
Alexander Legoshin, CEO da Gemba, enfatizou a visão da empresa de criar um mercado financeiro global onde fundadores de tecnologia possam se tornar fundadores de fintech de forma contínua. Esta abordagem desmonta as barreiras tradicionais que impediram muitas empresas inovadoras de oferecer serviços financeiros às suas bases de usuários.
A Gemba introduz um modelo econômico que transforma o setor bancário de um centro de custos para um gerador de receita para as empresas parceiras. Em um acordo líder de mercado, os parceiros podem reter até 70% da receita das taxas personalizadas que estabelecem para seus usuários, além de uma participação de 20% nas taxas básicas de transação. Esta estrutura de compartilhamento de receita oferece às plataformas de tecnologia novas oportunidades de monetização diretamente através de seus relacionamentos existentes com usuários.
A plataforma opera como um "Mercado Fintech" onde os aplicativos podem interagir, compartilhar liquidez e acessar serviços financeiros plug-and-play. Esta abordagem de ecossistema cria valor adicional além dos aplicativos bancários independentes, permitindo serviços financeiros interconectados entre as plataformas parceiras.
A estreia da Gemba no mercado é apoiada pelo que a empresa chama de "Trindade da Confiança" de validação regulatória e institucional. Os parceiros operam sob a licença da Autoridade de Conduta Financeira da Gemba (FRN: 804853), com a Gemba assumindo total responsabilidade pelos procedimentos de conheça seu cliente, conformidade antilavagem de dinheiro e triagem de sanções. Todos os fundos são protegidos através da rede bancária correspondente da Gemba, proporcionando segurança tanto para parceiros quanto para usuários finais.
A validação institucional vem da seleção da Gemba para o Programa Fintech Forward do JPMorgan Chase e do reconhecimento como Parceiro Bancário Recomendado pelo Governo do Reino Unido através da listagem no Diretório de Suporte a Investimentos do Departamento de Negócios e Comércio. Esses endossos sinalizam robustez operacional adequada para implantações de nível empresarial.
A solução está disponível imediatamente em ambas as marketplaces, com clientes empresariais podendo aproveitar os Compromissos de Consumo do Azure existentes ou os compromissos do Google Cloud para aquisição. Este processo de adoção simplificado reduz as barreiras para empresas que já utilizam essas plataformas de nuvem. Mais informações sobre os serviços da Gemba podem ser encontradas em https://ge.mba.
Este desenvolvimento tem implicações significativas para o cenário de tecnologia financeira, potencialmente acelerando a convergência entre tecnologia e serviços financeiros em múltiplas indústrias. Ao reduzir as barreiras de entrada e oferecer oportunidades substanciais de compartilhamento de receita, a plataforma da Gemba pode permitir que milhares de empresas de tecnologia em todo o mundo ofereçam serviços financeiros, criando nova concorrência no setor bancário e expandindo o acesso financeiro para diversas comunidades de usuários. O modelo representa uma mudança em direção às finanças incorporadas se tornando um recurso padrão, em vez de uma oferta especializada, com implicações para os relacionamentos bancários tradicionais, inclusão financeira e inovação na prestação de serviços financeiros.
