Uma pesquisa recente realizada pela Boldin, a empresa de confiança financeira, revela que americanos financeiramente experientes que realizam planejamento regular de final de ano demonstram alta confiança em seu futuro financeiro e antecipam manter ou aumentar sua riqueza durante a aposentadoria. A pesquisa entrevistou mais de 1.000 indivíduos que gerenciam seus próprios planos financeiros usando a plataforma da Boldin, com os entrevistados divididos igualmente entre aposentados (51%) e aqueles que planejam a aposentadoria (49%). Notavelmente, 70% dos entrevistados relataram ativos entre US$ 1 milhão e US$ 5 milhões, classificando-os como indivíduos de alto patrimônio líquido.
Os resultados da pesquisa indicam que, em todos os níveis de riqueza, a maioria dos entrevistados espera ter a mesma quantidade ou mais dinheiro em sua longevidade do que possuem hoje. Essa perspectiva otimista está intimamente ligada aos seus hábitos de planejamento. Os dados mostram que verificações financeiras regulares são comuns, com 27% dos entrevistados revisando suas prioridades, progresso e planos financeiros uma vez por semana ou mais, 21% fazendo isso duas a três vezes por mês e 25% realizando uma revisão mensal. Impressionantes 92% concordaram que refletir sobre seus objetivos financeiros de longo prazo anualmente ou com mais frequência aumenta significativamente sua confiança. Além disso, 90% afirmaram que conhecer sua situação financeira no final do ano lhes dá confiança para tomar decisões futuras informadas.
O planejamento de final de ano é quase universal entre os entrevistados, com 99% relatando que reservam tempo para revisar as finanças do ano anterior e fazer ajustes para o ano seguinte. Suas abordagens variam: 34% descreveram seu método como estratégico e focado no planejamento de longo prazo, 54% usam uma abordagem equilibrada combinando ações táticas com estratégia, e 12% se concentram em transações específicas e objetivos de curto prazo. Atividades comuns incluem refletir sobre o desempenho financeiro anual (60%), revisar gastos e receitas do ano anterior (62%) e examinar metas de poupança e progresso (44%). O planejamento para o próximo ano também é fundamental, com 50% organizando cobertura de saúde e 43% revisando ou estabelecendo metas financeiras.
O final do ano também é um período para tomar ações financeiras concretas. A pesquisa descobriu que 40% dos entrevistados otimizam sua responsabilidade fiscal ou realizam colheita de perdas fiscais, 39% completam conversões Roth e 24% fazem contribuições para caridade. Quando questionados sobre sua principal motivação para esse planejamento, 79% citaram o desejo de se sentir mais confiantes em suas decisões financeiras ou aumentar a confiança em seu plano. Outras motivações incluíram reduzir a carga tributária (50%) e construir mais riqueza ao longo do tempo (43%).
Steve Chen, fundador e CEO da Boldin, comentou os resultados, afirmando: "Essas descobertas ressaltam que as pessoas não estão planejando simplesmente para otimizar o desempenho. Elas estão planejando para se sentir informadas e confiantes em sua tomada de decisão financeira. Sempre acreditamos que dar às pessoas as ferramentas para gerenciar seu próprio plano financeiro levaria a maior conhecimento e confiança, e os dados comprovam isso." Chen enfatizou que os hábitos de indivíduos financeiramente seguros—criar um plano, estabelecer metas, tomar ação e revisar o progresso—são acessíveis a qualquer pessoa.
A pesquisa destaca o papel de ferramentas como o Boldin Planner, que fornece aos usuários um software abrangente de planejamento financeiro. A plataforma vai além do rastreamento básico de poupança e investimentos para oferecer controle sobre as principais alavancas financeiras, incluindo impostos, modelagem de renda de aposentadoria e análise de Monte Carlo. Os usuários podem executar cenários "e se" para entender compensações e testar decisões. O sistema também inclui bate-papo no aplicativo, aulas ao vivo ou gravadas para educação financeira e acesso opcional a coaches e profissionais Certified Financial Planner® para orientação fiduciária. A abordagem da Boldin de capacitar os usuários com ferramentas estratégicas e compreensão foi reconhecida, com a empresa nomeada Melhor Software de Planejamento Financeiro de 2025 pela Bankrate.
As implicações desta pesquisa são significativas tanto para investidores individuais quanto para a indústria de planejamento financeiro. Ela demonstra uma forte correlação entre a revisão financeira proativa e regular—particularmente no final do ano—e tanto a confiança subjetiva quanto as expectativas objetivas de segurança financeira na vida posterior. Para a indústria, isso ressalta uma mudança em direção a ferramentas que capacitam o planejamento autodirigido, ao mesmo tempo que fornecem suporte profissional opcional. Para os leitores, as descobertas sugerem que adotar hábitos de planejamento estruturados, semelhantes aos dos indivíduos de alto patrimônio líquido pesquisados, pode ser um caminho para maior segurança financeira e preservação ou crescimento de riqueza de longo prazo.
